小微企業是我國社會經濟發展的基礎力量,在促進社會就業和維護社會穩定方面發揮著重大作用。但與之對比顯得有些尷尬的是,融資難、融資貴一直是廣大中小企業發展的痛點。中小微企業由于自身的局限,更容易面臨融資渠道不暢和財政支持不足造成的資金緊張等諸多發展難題。這些難題嚴重制約著中小微企業的技術創新進步,成為企業轉型發展的重要瓶頸。

國內有90%小微企業貸不到款

據統計,在我國的工商局企業注冊數據中中小企業占據了94.17%,但遺憾的是,中小企業在信貸方服務方面只有5%。一方面國內有5600萬家小微企業需要金融機構的貸款支持,另一方面是中國只有少數的小微企業能夠獲得現有金融機構的貸款資金。這組數據的背后除了揭露整體信貸的結構性失衡之外,中小企業如何更加順利的貸款才是關鍵之所在。

傳統金融機構不愿意貸款給中小微企業

首先,銀行的信貸審核方式比較傳統,缺乏掌握小微企業信用的風控技術,小微企業的信用狀況、資金投向、還款意愿、還款能力等方面,銀行無法全面掌握。如果銀行花費了人力實地去了解調查,則可能會有成本支出較高的問題。

其次,小微企業一般經營規模小,可用于抵押的固定資產也少,而大公司財務完備,資產齊全,具備了一定信譽度,在銀行看來自帶光環。

最后,能夠提供抵押的大企業往往可以一次性完成大額貸款,銀行利潤不菲,因而沒有更大的動力為數量眾多的小微企業提供服務。

以上這些原因都影響了小微企業的貸款成功率。在此還要說的是,即便是通過了銀行紛繁復雜、程序流程長久的貸款手續,在后續的還款、用款以及再次借款方面也都不會那么容易。而且往往要接受銀行的一些附加條款,這樣的最終結果就是很多小微企業主被排除在傳統金融服務的界限之外,最后只能通過一些粗放的融資渠道來解決。

九金所打破貸款場景限制 助力小微企業融資

九金所“有房貸”產品為一線城市及優質二線城市的中小微企業主補充企業流動資金所需資金的住宅抵押貸款。

九金所并不追求特定消費場景,而是通過借款申請人提供的房產作為抵押,給予借款申請人綜合的授信,以合理的授信額度,令用戶的融資能夠應用到不同的場景。與此同時,九金所憑借科技實力與大數據整合,加上線下入戶勘查、面簽、辦理強制執行公證和房屋他項權證,借款申請人可以從九金所獲得快速便捷的貸款,同時由于房產抵押是優質資產,確保了九金所資產的優質和安全。

作為江蘇省互聯網金融協會首批會員單位,九金所成立之初的愿景之一就是解決中國小微企業融資難、融資貴的痛點,助力中國實體企業發展。至今已累計發放貸款金額超過8億元,解決了數百位小微企業主的燃眉之急。

九金所“有房貸”以服務取勝,風控是關鍵

九金所“有房貸”產品基于大數據“云盾”風控體系,“云盾”風控體系目前已經成功對接十幾家征信及大數據服務公司,實現了線上秒級風險甄別、信用評估。向小微企業主以及個人推出的一款手機APP借款產品,只要您有房(目前僅開放南京市場,包括二押)即可在九金所APP上一鍵申請,隨借隨還,額度循環使用。

九金所“有房貸”產品特點:有房就能貸;隨時隨地申請、僅需四步驟三分鐘即可完成貸款額度授信審批;他權證下來后最快1天實現放款、提前還款無需任何手續費;最高額授信抵押,隨借隨用、隨借隨還。完全實現了線上秒級風險甄別、信用評估,消除了傳統房產抵押客戶借款難、審批難等繁瑣復雜的借貸體驗。另外,九金所的利率水平略高于銀行利率,遠低于市場上小貸公司的利率條件,而且還款方式是先息后本、到期后一次性償還本息,這一方面大大降低了小微企業主資金周轉方面的還款壓力同時也保障了九金所的盈利水平。

以下是九金所歷史服務過的兩百多個案例中的幾個縮影:

實例一 “速度就是快”

今年45歲的徐女士在南京生活多年,2010年她成立了一家辦公家具實業有限公司(在廣州路設有實體店),注冊資金500萬元整,經營狀況一直良好??悸鞘諧⊥炯唇嚼?,徐女士想貸點款用于資金周轉。在咨詢了幾家銀行后了解到銀行都不做二押產品,徐女士來到了九金所。

九金所客戶經理現場在手機上給徐女士體驗了九金所“有房貸”產品的借款申請流程。只需三分鐘,九金所就給了徐女士一筆100萬元的預審批額度。由于體驗非常好,徐女士次日便把貸款所需資料準備好給九金所客戶經理,提供了自己位于南京市建鄴區樂山路198號江灣城的一處176平米的住宅做抵押,且同時由自己的辦公家具實業有限公司承擔連帶責任擔保。

徐女士該筆貸款整個流程進行得非常順暢,整個審批流程用了一天就走完了。不到一周的時間,徐女士就獲得了整筆100萬元抵押貸款,趕在旺季之前順利備足了貨源?!熬漚鶿釧俁染褪強?,超出了我的預期?!斃炫亢芨懈?,“以后有好友需要用款一定推薦來九金所?!?/p>

實例二 “利率就是低”

家住江寧區東山街道的吳女士是地地道道的南京人,婚后和丈夫一起在老家附近開了一間連鎖酒店。由于經營得當,酒店效益蒸蒸日上,于是夫妻倆商量著再開一間分店。但是經過查賬發現目前手頭上可供使用的資金離開店還有很大一筆空缺。于是經過朋友的介紹,吳女士以提供自己位于南京江寧區東山街道的三處房屋做抵押,同時自己經營的酒店和父親提供連帶責任擔保,向九金所借款100萬元整。從開始申請到拿到整筆貸款不到一周的時間,使得吳女士的第二間酒店順利開張大吉。如今將近2年時間過去了,吳女士的兩間酒店生意越發紅火,當初的100萬元貸款也早已在合同約定日(吳女士貸款期限為12個月)前還清。

每月付息,到期還本,而且相比較市場上其他小貸公司動輒月息1.5,九金所貸款利率低,還款方式對我來說一點也沒有壓力。感謝九金所,幫我成功的開了第二家分店。以后有需要,我還會找九金所借錢?!蔽馀克?。

實例三 “服務就是好”

南京**建筑裝飾有限公司成立于2004年12月,公司注冊資金100萬元,主營小型建筑及裝飾、塑鋁門窗制作、加工等業務。在2016年8月份,該公司由于企業經營需要,向九金所申請借款20萬元整。

九金所風控團隊迅速進行實地調查,發現該企業主要為豐盛集團公司、六合政府、谷里街道、橫溪街道、西崗街道等提供門窗安裝等服務。沒有不良征信,項目經營狀況良好,且有足額房產可供抵押,是非常優質的借款對象。于是很快審批通過,由其法定代表人張某提供連帶責任保證,加上足額房產抵押,迅速走流程放款。

該企業法人張某在拿到該筆貸款時對九金所客戶經理說:“像我這種20萬元小額貸款,跑了幾家銀行有的不愿意借給我,有的是愿意放款,中間的時間我也等不了。九金所的服務非常好,及時有效,幫我快速地解決資金困難,非常感激?!?由于及時拿到這筆貸款,企業成功度過資金周轉困難,保證了正常運轉。

實例四 有借有還,再借不難

今年36歲的賈先生目前在上海從事大宗商品貿易,憑著一股干勁,再加上頭腦靈活,貿易生意一直做得不錯,與國內多家知名大宗商品交易平臺保持長期合作。2016年,賈先生以自己名下的南京奧體區域萬科金域緹香小區兩套住宅作為抵押,向九金所借款175萬元,用于補充公司流動資金,借款期限為3個月。3個月后,賈先生按時還款。不久后由于業務規模擴大急需資金周轉,賈先生向九金所有關工作人員提出了再次借款175萬元申請。

九金所風控部經過大數據分析及實地入企調查后一致認為,賈先生征信良好,經營收入高而且穩定,償貸能力強,風險可控。于是同意了賈先生續借的請求,放款175萬元,借款期限為6個月。由于資金到位及時,賈先生業務上沒有受到影響,6個月后,續借的175萬元也順利還款完畢。

實例五 提前還款不擔憂

借款人征先生是南京***酒店管理有限公司法定代表人。南京***酒店管理有限公司成立于2015年10月,注冊資本600萬元整。酒店位置位于南京市建鄴區黃金地段,定位為中高端酒店,酒店一層約610平米為餐飲飯店,二層約2100平米為商務賓館。2016年,由于酒店經營需要,征先生以自己名下一套住宅一套公寓作為抵押,同時追加酒店承擔連帶責任擔保,向九金所借款170萬元,借款期限為一年。這筆借款本應該是2017年6月份到期,后由于酒店資金周轉良好,經過與九金所溝通后,征先生選擇在2017年1月5日全部實現了提前還款,借款利息按照實際用款天數計算,同時九金所也沒有收取征先生提前還款導致的違約費用。

九金所致力于服務中小微企業,通過線上大數據風控,結合線下實地入戶、入企勘查的風控手段,全面審查風險,服務借款人??梢運?,九金所有房貸產品助力中小微企業解決融資難題,是小微企業成功融資的助推器。(撥打熱線電話4008-951-009咨詢或者下載九金所理財APP,點擊界面下方【我要借款】即可一鍵體驗/申請,三分鐘即可查詢預授信額度。)

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